Assurance hypothécaire ou assurance privée : qui protèges-tu vraiment ?
L ors de l’achat d’une maison, la banque te propose presque toujours son assurance hypothécaire. C’est simple, rapide… mais est-ce vraiment la meilleure option pour toi ?
L’assurance bancaire : une protection qui diminue, un coût qui reste
Le principal problème avec l’assurance hypothécaire offerte par les institutions financières, c’est sa rigidité.
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Le bénéficiaire : C’est la banque. S’il arrive quelque chose, l’argent sert directement à rembourser le prêt.
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Le capital : Il diminue à mesure que tu rembourses ton hypothèque, mais la prime, elle, reste souvent la même.
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La flexibilité : Si tu changes de banque pour obtenir un meilleur taux, tu perds généralement ta couverture et tu dois te requalifier.
L’assurance privée : tu gardes le contrôle
L’assurance vie individuelle est bâtie autour de toi, pas autour de ta dette.
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Le bénéficiaire : Tu choisis qui recevra l’argent (conjoint, enfants, succession). Ce sont eux qui décideront comment utiliser les fonds, selon leurs priorités.
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Le capital : Il reste fixe. Si tu avais 500 000 $ de protection, c’est ce montant qui sera versé, même si ton hypothèque n’est plus que de 200 000 $.
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La portabilité : Tu changes de banque ? Aucun souci. Ton assurance te suit, sans nouvelles questions médicales.
Au final : une question de clarté
Bien souvent, l’assurance privée est plus flexible et parfois même plus avantageuse. Elle tient compte de ta santé et de ta réalité personnelle, plutôt que d’un tarif de groupe générique.
Mon conseil; Prends le temps de regarder ta protection actuelle. Est-elle vraiment là pour protéger ta famille… ou surtout pour sécuriser la banque ?